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坑到眼泪掉下来,平安福和全佑至珍的套路我服的!

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发表于 2017-8-18 11:32:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
见过太多代理人把自家产品吹得天上有地下无,也有很多客户问我:丁当,我亲戚建议我买平安福,我朋友给我推荐全佑至珍,你觉得如何?
平安和友邦都是很伟大的公司,平安和友邦也有很多优秀且清醒的代理人,但这不妨碍这两款产品坑爹的属性,我一个同事说得很好玩:坑爹坑妈坑娃娃。
原谅我不厚道地笑了。

                               
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【一】没有完美的产品,只有趋于完美的搭配
代理人能够销售的产品是有局限的,有些人只能卖韭菜,有些人只能卖鸡蛋,有些人只能卖西红柿。
卖韭菜的说他家韭菜是进贡皇上的,价格虽然贵,但是吃了可以成皇帝,最差也是个太监
卖鸡蛋的说他家下蛋的鸡是吃纽崔莱长大的,吃了比马云爸爸还聪明
卖西红柿的说她家西红柿是用依云矿泉水浇灌出来的,吃完皮肤比范冰冰还好。
你是不是快要疯了?
莫衷一是的你不妨来找我们,告诉我们你的需求,你好哪一口,我们给你搭配鸡蛋炒西红柿,韭菜炒河虾,有荤有素,营养更全面,省钱还美味。
回到正题。丁当认为:重疾险界它们如果号称坑爹二号,就没有坑爹一号。
【二】坑在哪里???
我们用实例来看。
30岁太太为30岁先生投保重疾险,保额50万。
下表是三者的对比:

                               
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眼睛看花了?不要紧,我来告诉你:
【一】贵到没朋友
保费最高的是全佑至珍贵到没朋友!而且贵得傲娇,贵得奇葩,贵得毫无道理!虽说是多次理赔,20年保费交下来比同样可以多次理赔的健康源贵了72%!整整18万!18万可以买一辆不错的车了,在小城市可以首付买房了!捂脸。
平安福还算好,20年下来保费只贵了8万,32%,但是人家健康源是多次理赔,你只有单次理赔啊,残念。
不过,钱没地方花的客户请忽视这一条。
【二】保障范围差距大到我眼泪掉下来
1.看保障疾病种类:

  • 健康源优享:保障105种重疾,50种轻症
  • 平安福:保障80种重疾,20种轻症
  • 全佑至珍:保障50种重疾,16种轻症。保障疾病种类最少不算啥,最重要的是16种轻症只保障到75岁!把76岁以上的老人除外不保,这么不厚道,你知道吗?
2.看疾病理赔次数:

  • 健康源优享:轻症理赔5次,每次15万,重症理赔4次,每次50万;又多又好。
  • 平安福:轻症理赔1次,10万,重症理赔1次,50万。
  • 全佑至珍:轻症理赔1次(限75岁前),重症理赔3次。
3.看强制捆绑:

  • 健康源优享:无强制捆绑;
  • 平安福:强制捆绑意外险,至少15万起。
  • 全佑至珍:强制捆绑长期意外险,保额和重疾保额一致。
你可能会问:万一人家捆绑的意外险很好很划算呢?
我们来看看他们如何把100块的东西300块卖给你,这是本事,不得不服:
这个案例下,友邦强捆的意外险800/年,交20年保45年,成本355元/年。平安成本1250元/年!!!而且它们都只包含意外身故,不含猝死和医疗保障
duang!市面上300/年可以买到的保障是:
50万意外死亡+1万意外医疗+意外住院每天补贴100元+疾病身故20万
怎么样,惊不惊喜,意不意外?

                               
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4.看被保人的豁免条款:
夫妻互为对方投保,购买投保人豁免其实是一种福利:一方患病、残疾或者身故,保险公司来帮忙交完剩余保费。

  • 健康源优享:可附加投保人豁免功能,价格低廉。投保人身故能免交后续保费,还能拿1万多的抚恤金。投保人全残,罹患重疾或轻症都可以免交保费!!
  • 平安福:可附加投保人豁免,价格较贵,投保人罹患轻症了还要继续缴费
  • 全佑至珍:夫妻双方不可以相互豁免保费,只有父母为子女投保可以豁免,但是,即便罹患重疾或轻症,都!要!继!续!缴!费!都那么惨了还要交保费,全佑至珍真是让人很为难呢……

                               
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5.平安福的坑——坑你没商量:
丁当不告诉你,你应该看不出来。

  • 不含疾病终末期保障:
疾病终末期是个什么鬼?其实它是个很好的保障,即便得的病不在重疾列表里,只要到了终末期就可以理赔保额。例如得了常见病阑尾炎但是拖成了全身感染进入疾病终末期,duang的一下,赔付50万!

  • 等待期90天内发生疾病,退现金价值。
这又是什么鬼?举个例子:交了1.6万的保费买平安福,不幸在90天内确诊重疾,你只能拿到850元,亏得底裤都没有了。很多产品是100%返还1.6万的!
丁当是个公正的人,这一点要赞全佑至珍:等待期确诊重疾虽然不能理赔,但过了等待期如果罹患其他疾病或身故,是可以理赔的。
6.全佑至珍的套路——深到我眼泪掉下来:

  • 听上去很美的老年长期护理
全佑至珍有个杀手锏——老年长期护理金:60岁以后自主生活能力丧失长达180天以上,每月可以领取4166,最多给付120个月。在这个案例下面,10年一共给付50万,等于基本保额。
听上去很好对不对,很人性化对不对?

                               
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拿了老年护理金,如果再继发疾病或者身故,理赔的金额会相应减少。反正50万的蛋糕就这么大,你以为可以额外领一笔?洗洗睡吧。
对比一下:
全佑至珍:60岁以后确诊,分10年给付50万;
健康源 :74岁之前确诊,一次性给付50万!
不比不知套路深,全佑至珍这个套路我服的!

  • 多次理赔分组有门道
买多次理赔的产品,就是希望发生疾病以后可以多次去理赔。目前市场上的多次赔付产品大多数都把疾病分组了,每组最多只可理赔一次。
全佑至珍把恶性肿瘤和很多高发性疾病(例如尿毒症,红斑狼疮,器官移植等)分到一组(如下图)。

                               
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全佑至珍千方百计降低多次理赔概率,心机不要太深哦。
其他稍微厚道的产品把恶性肿瘤单列,这样多次理赔的可能性大了不少呢。
【三】实事求是谈平安福和全佑至珍的优点

  • 全佑至珍的优点:
    1.75岁前,男性发生肺、肝、前列腺恶性肿瘤,女性发生肺、乳腺、宫颈的恶性肿瘤,额外多赔50%
    2.75岁前患终末期肾病、冠状动脉搭桥术和脑中风后遗症可额外多赔50%
    3.患重疾并于一年以上才身故,可额外理赔50%给受益人


  • 平安福的优点:投保前两年内,至少600天步行不少于1万步,第三年保额增加10%(和我一样觉得鸡肋的请举手)


  • 健康源优享的优点:赠送终身保底复利的“钱袋子”,保证年化3.0%写进合同,随存随取,按月派息,可最多储蓄等于总保费的闲钱去理财。
还是那句话:没有对比就没有伤害。
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